Все чаще и чаще у многих наших подписчиков возникают вопросы по типу “Что делать при блокировке расчетного счета по ЗСК? Как быть?”. Учитывая несомненную актуальность этой темы в последнее время, мы решили, что наш долг перед читателями ее раскрыть. Итак, что мы знаем о страшных буквах ЗСК?
Год назад Банк России запустил платформу для оценки клиентов и назвал ее ЗСК (Знай Своего Клиента), которая фиксирует уровень риска, присвоенный клиентам банками. Подобный инструмент ранее был внутрибанковским у определенного перечня кредитных организаций и назывался «Светофор». Банк давал рекомендации клиенту, с какими контрагентами не стоит работать по причине определенного уровня рисков (красный, желтый и зеленый). На первый взгляд может показаться, что ничего страшного не произошло, ведь данный инструмент работает достаточно давно, определением «цвета» контрагента уже никого не удивить. Но это только на первый взгляд, на деле все гораздо глобальнее.
ЗСК регулируется нормами закона 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в который внесены изменения законом №423-ФЗ от 21.12.2021, в результате чего появился термин «подозрительные операции». Однако критерии отнесения операции к подозрительной законом не прописаны.
На сегодняшний день платформа располагает сведениями о 7 миллионах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а физических лиц она не оценивает. Если клиент отнесен к группе высокого риска (красный цвет), то кредитная организация применяет ограничительные меры по распоряжению средствами на банковский счетах и передает эту информацию Банку России. При этом Банк России предлагает обжаловать решение о присвоении группы высокого риска всем несогласным с этим предпринимателям.
Регулятор относит юридическое лицо или индивидуального предпринимателя к группам риска. на основании критериев:
- период времени, прошедший с даты регистрации,
- период времени, прошедший в даты изменения наименования/адреса,
- размер уставного капитала,
- сведения о среднесписочной численности работников,
- соответствие деятельности ОКВЭД,
- ОКВЭДы разных групп,
- объем уплаченных налогов,
- состав учредителей,
- аффилированность с ЮЛ, отнесенными к. высокой группе риска,
- проведение в отношении ЮЛ проверочных мероприятий,
- осуществление деятельности, подходящей под 115-ФЗ и другие.
Но даже если юридическое лицо соблюдает абсолютно все рекомендации, это не гарантирует нахождение в зоне низкого риска, так как всего несколько платежей на контрагентов из высокой группы рисков отправил предпринимателя или организацию в красную зону ЗСК, что и произошло с нашим героем.
Попадание в зону высокого риска принесло клиенту следующие неудобства: отказ в открытии расчетных счетов, отказ контрагентов в сотрудничестве, блокировка денежных средств на расчетном счетах (на сегодняшний день большинство банков не дает оплатить даже налоги, денежные средства можно вернуть только после процедуры ликвидации).
Такая неприятная ситуация подарила предпринимателю опыт, которым он поделился с нами, а мы, в свою очередь, просто не имеем морального права укрыть его от наших читателей. Итак, кроме соблюдения рекомендаций Банка России, рекомендовано тщательно проверять своих контрагентов. Следует обратить внимание на факторы:
- нахождение контрагента в зоне высокого риска,
- руководитель является таковым в двух компаниях и более,
- руководитель имеет долги по ФССП,
- руководитель моложе 27 лет,
- у контрагента более 4-х открытых расчетных счетов,
- массовость юридического адреса,
- у контрагента ОКВЭДы, связанные со стройкой, рекламой, грузоперевозками
Будьте бдительны и предельно аккуратны, заблокированные счета очень негативно влияют на одну из важнейших составляющих бизнеса - получение денег за свой труд!