Исторически сложилось, что расчеты за сданный лом с физическими лицами осуществляется исключительно за наличный расчет. Конечно, где-то в недрах Думы лежит проект об ограничении таких расчетов, но на то они и недра, что бы из них было трудно что-то добыть. Тем более «ломовая» тема всегда шла рука об руку с «обнальной». Неудивительно, что заготовителям лома в Классификаторе признаков, указывающие на необычный характер операции, уделено особое внимание.
Операция по снятию клиентом - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем денежных средств в наличной форме с банковского счета для покупки у физических лиц лома черных, цветных или драгоценных металлов, если доля снятия наличных на указанные цели превышает 30 процентов от общего объема расходов на закупку лома либо сумма снимаемых наличных денежных средств превышает 3.000.000 рублей в день.
Как вы уже, наверное, догадались, мы продолжаем серию публикаций относительно правил, нарушив которые вы попадаете под особый контроль в банковской сфере. В не нарушить очень тяжело, это понятно на примере «ломовиков», которые в большинстве своем, снимают намного больше, чем 30% от поступивших средств.
С блоком операций с наличными покончено, сморим, что еще такого можно сделать, что бы банк решил, что ваша операция необычная. Блок, связанный с кредитами. Конечно, на каждом пункте останавливаться не будет, выберем только те, которые заслуживают внимания. Подозрительно, к примеру, юридическому лицу досрочно погасить кредит, если нет возможности определить источник финансирования.
Любое отклонение от нормы (в банковском понимании) это уже повод заподозрить клиента в «нехорошем»:
- Если проценты по займу существенно превышают среднюю процентную ставку.
- Если проценты по займу ниже ключевой ставки ЦБ
- Возврат по займу, если он был получен наличными или на счет в другом банке
Не так уж и много, получается. Блок международных расчетов опустим полностью, так как операции не столь распространенные у наших подписчиков, а вот блока операций с ценными бумагами коснемся. Подозрение банковской сферы вызывают, в основном, операции с ценными бумагами не обращающимися на организованном рынке, большим пакетом, по условиям отличающимся от рыночных. Полный букет. Если ваше юридическое лицо покупает облигации ПАО «Алтайский трубник» по цене 10% от номинала на существенную сумму, то риск привлечь к себе внимание не отличается от 100% практически ничем.
Особое внимание, скорее всего, привлечет «Предъявление нерезидентом к погашению векселей кредитной организации, первыми векселедержателями которых были российские юридические лица». Старая добрая схема вывода денег за границу.
Тут же, рядом, старая схема обналичивания: «Предъявление физическим лицом к погашению векселей кредитной организации, а равно передача кредитной организации таких векселей в счет погашения долга, первоначальным векселедержателем которых выступало иное лицо». Подобная операция табу в банках где-то с 2005-го года.
Если вы хоть как-то связаны с лицом, которого заблокировали за терроризм, то работать вам не дадут. Если вам не повезло, и вы каким-то образом зарегистрированы по адресу одному адресу с ним, ваш учредитель является его родственником – все операции у вас подозрительные. Ну а для купивших или продавших военное обмундирование, средства связи лекарственные средства отдельный пункт в Классификаторе, если это не ваша повседневная деятельность.
Далее в классификаторе, в основном, малораспространенные случаи. Если мы сможем набрать из них полезные, для большинства читателей, на целое сообщение, то на следующей неделе обязательно опубликуем.
А пока напоминаем об услугах наших партнеров (это платно, если что):
- Проверка организации в списках 764-П (бывший 639-П)
- Официальная процедура по исключению организации из списка 764-П
За данной услугой обращайтесь к боту Лизе.
Для вашего удобства мы создали путеводитель основных проблем в налоговой сфере. Он позволит вам удобно находить нужный вопрос и узнать необходимые действия для их решения.
