Сегодня продолжим рассматривать Классификатор признаков необычных операций, которые закреплены в приложении Центробанка. С 1 октября в него внесены изменения, поэтому всем, кто в своей «группе компаний» использует ИП (чаще всего) для получения наличных, рекомендуем внимательно изучить перечень операций, которые вызовут повышенное внимание банка.
Банк обратит внимание на «расконсервацию спящей фирмы». Зачисление в течение небольшого периода крупных сумм денежных средств на счет клиента - юридического лица… операции по которому не производились в течение более чем трех последних месяцев или были незначительными в этот период по сравнению с обычной деятельностью данного клиента, с последующим снятием клиентом денежных средств в наличной форме либо их переводом на счет в другую кредитную организацию в течение одного или нескольких дней.
Так же не останется без внимания внезапное существенное увеличение денежных средств на счете с последующим быстрым переводом, либо аналогичная операция только когда денежные средства транзитятся за счет взноса наличными.
Банк решит, что у вас существуют признаки легализации доходов, если вы без видимых причин перегоняете деньги с одного своего счета на счет в другом банке. К отсутствию видимых оснований Центробанк относит «например, без закрытия счета, не в целях погашения кредита, полученного от другой кредитной организации, при условии равных или более низких ставок по вкладам или равных либо худших условий обслуживания (тарифы, комиссии) в другой кредитной организации».
К примеру, у вас в банке Тинькофф депозит для ИП на 31 день меньше 2% годовых, а в ВТБ 6,2%. Естественно логичнее перегнать деньги в банк с повышенной ставкой, но как не попасть под комплаенс? Совершая элементарную операцию по переводу, необходимо иметь в виду Классификатор операций.
Регулярные зачисления крупных сумм (какие суммы крупные – непонятно) денежных средств от третьих лиц на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц и последующее снятие этих средств в наличной форме. Под такое определение подходит постоянный подотчет. Кстати, не все подобные операции являются подозрительными.
Исключения:
- кредиты
- заработная плата и приравненные к ней платежи
- денежные средства, поступающие нотариусам, адвокатам
- зачисления самозанятым
- дивиденды, алименты, пенсии, стипендии и иные социальные выплаты
- страховые возмещения
- выплаты на основании решений судебных органов
Поступление денежных средств на счет, с последующим их списанием (транзитные операции). При этом одновременно соблюдаются два и более условий:
- получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал, и с даты его государственной регистрации прошло не более 6 месяцев;
- зачисленные денежные средства в течение одного - трех рабочих дней перечисляются далее;
- со счета получателя, уплата налогов не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, несопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств;
- по счету отсутствуют платежи, подтверждающие хозяйственную деятельность (аренда, хозяйственные расходы, связь, заработная плата и тому подобное)
Особое внимание будет обращено банком при использовании почтовой схемы, когда деньги переводятся через почту физическим лицам. Одно время это была топовая обнальная схема, а теперь аналогичная выплата будет рассматриваться под микроскопом. В ее описании много букв, кому интересно в Классификаторе она под кодом 1415.
Подозрительным будет регулярное поступление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, клиенту - физическому лицу от значительного количества других физических лиц и последующая выдача наличных денежных средств их получателю. Ключевое – РЕГУЛЯРНОЕ.
На следующей неделе продолжим публикацию с признака, который в среде обнальщиков характеризуется термином «обратка». А вы знаете что обозначает этот термин?
Читайте больше интересных статей в нашем блоге
